• Uncategorised

Маркетплейс факторинга – новый тренд

st market glavnaya

Немного статистики

Согласно данным Международной факторинговой ассоциации Factor Chain International (FCI), в 2020 году на международном рынке общий объем факторинга в EUR снизился на 6,5% в годовом исчислении из-за влияния пандемии.[1]

Однако уже в первом полугодии 2021 снова наблюдается значительный рост услуг факторинга. К примеру, на российском рынке по итогам первых шести месяцев 2021 года[2] факторинговый портфель показал рост на 56% в сравнении с январем–июнем прошлого года. А число дебиторов и кредиторов возросло более чем на 20% за тот же период.

В Беларуси увеличивается число участников рынка, входящих в ассоциацию FCI, что открывает широкие горизонты, особенно для бизнеса, ориентированного на внешние рынки. А также наблюдается рост общего объема предоставленного финансирования последние 4 года.

И если эта отрасль претендует на то, чтобы сохранять такую динамику в будущем, необходимо выполнять 2 важных условия: сосредоточиться на снижении рисков и инвестировать в новые технологии.

Факторинг или кредит?

st market 1

Однако, несмотря на то, что объемы факторинга в последнее время показывают рост, стоит отметить, что этот вид финансирования пока еще остается непривычным для малого и среднего бизнеса. Отдельные предприниматели порой недостаточно хорошо понимают его суть и при нехватке оборотных средств обращаются к кредитам даже в тех случаях, когда уступка задолженности была бы намного удобнее.

Поэтому для начала стоит затронуть тему отличия кредита от факторинга.

Классический процесс кредитования известен всем: клиент обращается к банку за заемными средствами, банк оценивает бизнес заемщика, определяет лимит и кредитует его на определенных условиях.

Факторинг и кредит – две разные формы финансирования. Для финансирования в рамках факторинга не требуется искать дополнительное обеспечение. Достаточно оценить действующий бизнес дебитора (покупателя). Финансирование, как правило, выплачивается кредитору (поставщику) в день передачи дебитору товара, а банку ТТН.

В то время как кредит выдается под залог или поручительство другого лица, выплачивается частями в соответствии с определенными датами. А также требует больше времени на подготовку к согласованию и дальнейшего оформления целого пакета документов.

Плюсы использования факторинга

Во-первых, заключая договор факторинга, поставщик может сразу же гарантированно получить денежные средства от банка, что ускоряет процесс оборота капитала и планирования финансовых потоков, что в конечном счете положительно сказывается на доходности предприятия.

Во-вторых, покупатель (дебитор) получает более выгодные условия благодаря возможности снизить стоимость закупок, что выражается в виде скидок от поставщиков (кредиторов) за быструю оплату.

И, наконец, третья сторона – банк (фактор), расширяет свои возможности и круг оказываемых услуг, что неминуемо приводит к увеличению прибыли.

st market 2

Кому сегодня может быть полезен факторинг и почему есть смысл его использовать?

Чтобы дойти до конечного потребителя, малый и средний бизнес зачастую взаимодействует с крупными платформами используя их каналы продаж с целью получения готовой инфраструктуры. Сделать это бывает довольно сложно. И учитывая, что крупные торговые площадки устанавливают свои условия оплаты, то в отдельных случаях (к примеру, в ритейле) получить оплату за поставленный товар становится возможным через полгода и дольше. Факторинг может помочь решить этот вопрос: поставляя товар, поставщик не ждет несколько месяцев, пока его оплатит покупатель, а сразу получает деньги от фактора, на которые имеет возможность закупить новый товар и развивать бизнес.

Но не все так просто...

  • Процесс

Главными проблемами факторинговой схемы являются необходимость предоставления большого количества бумажных документов и высокие трудозатраты для каждого из участников процесса. Неважно, будь это кредит или факторинг: при выдаче заемных средств финансирующая организация стремится минимизировать свои риски, поэтому процедура сбора документов и проверки становится долгой и сложной.

  • Поиск поставщиков и покупателей, соответствующих ожиданиям друг друга

Работать в убыток никому не выгодно, поэтому поставщики стремятся к выбору надежных контрагентов, ровно как и покупатели стремятся к выбору квалифицированных и ответственных поставщиков соответственно.

  • А что, если контрагент не заплатит?

Некоторые виды факторинга помогают снизить риски неплатежей. В случае безрегрессного факторинга риск неуплаты со стороны покупателей полностью переходит к фактору. В случае, если факторинг оформлен с правом регресса, при неисполнении заказчиком своих обязательств по контракту, а вследствие этого – невозврате финансирования, поставщику придется возвращать полученные деньги факторинговой компании. По сути, в этой ситуации поставщик отвечает перед фактором за добросовестность заказчика.

Тренды

  • Электронный документооборот

В финансовом секторе заметна не только общая тенденция на перевод документов в цифровой вид, ведение внутреннего документооборота онлайн, но и на расширение функционала: как показывает практика, каждая организация стремится реализовывать локальные проекты в области электронного документооборота в соответствии со своими потребностями. К примеру, в России крупные банки предлагают в B2B-сегменте собственные сервисы электронного документооборота для обмена документами и создания отчетности. В электронный вид переводятся отдельные банковские опции, например, передача контрагентам счетов-фактур.[3]

  • Мобильность и онлайн-каналы

Дистанционное банковское обслуживание юридических лиц начало набирать популярность более 5 лет назад. Финансовые сервисы, доступные клиентам банков в режиме онлайн, уверенно развивались: от пополнения счетов до полного цикла оформления кредитов.

Банковское мобильное приложение становится для банков не только одним из главных каналов взаимодействия с клиентами, но и инструментом маркетинга. Наполнив приложение функционалом первой необходимости, финансовые организации начинают уделять больше времени удобству его использования. Расширение функционала постепенно приводит к созданию супераппов или цифровой экосистемы.

Цифровые процессы прочно проникают в нашу жизнь во всех сферах. Зачастую это происходит вначале в B2C сегменте, а затем транслируется на B2B. Так было с системами дистанционного банковского обслуживания, аналогичное мы наблюдаем в сфере маркетплейсов. Мы уже не представляем нашу жизнь без крупных площадок поиска товаров и услуг, заказа еды, такси и др. В сегменте b2b некоторые области все еще остаются без должного внимания.

st market 3

Выводы

Описанные выше тенденции и проблемы наводят на мысль создания маркетплейса факторинга – платформы, где все общение между банком, кредиторами и дебиторами осуществляется посредством электронного документооборота. Как следствие, упрощенное исполнение сделок позволит получить преимущество всем участникам процесса. Для создания маркетплейса у банков для этого есть многое: клиентская база, финансовые инструменты, инфраструктура (или ее компоненты), необходимые компетенции (это могут быть технические специалисты-сотрудники банка, центры разработки, выделенные команды либо надежные технологические партнеры). Платформа может закрывать не только вопросы оформления сделок и получения финансирования, но и поиск надежных и наиболее подходящих контрагентов.

Узнать ещё больше информации о маркетплейсе факторинга вы сможете у специалистов компании «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» по телефону +375 17 269-04-00 или написав на почту Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

 _________________________________________________________________________________

[1] Ежегодный отчет Международной факторинговой ассоциации 2021

[2] Аналитический обзор рынка факторинга Кредитного рейтингового агентства НКР. Итоги 1 полугодия 2021 года

[3] Редакция Global CIO о трендах цифровизации финсектора: от банка к ИТ-компании

 

Новое событие в линейке IT-Security - семинар «CyberSecurity Bank Education» состоялся 16-17 июня 2021 года в Учебном центре Национального банка Республики Беларусь

postreliz CyberSecurity 3.1

В рамках проекта «Технологии защиты информации и информационная безопасность организаций» (IT-Security) Комитет по информационной безопасности Ассоциации «Инфопарк» под председательством заместителя генерального директора по науке и инновациям ООО «СОФТКЛУБ» Владимира Анищенко организовал и провел 16-17 июня 2021 года 2‑дневный семинар «Перспективы и направления развития кибербезопасности банковского сектора» (CyberSecurity Bank Education).

Мероприятие стало еще одной эффективной площадкой для диалога представителей департаментов информационной безопасности и подразделений технической защиты информации кредитно-финансового сектора Беларуси с представителями регуляторов и ИТ-компаний. Семинар содержательно поддержали Управление защиты информации Национального банка Республики Беларусь и профильные подразделения Оперативно-аналитического центра при Президенте Республики Беларусь.

В мероприятии приняло участие 135 участников, из которых 78 встретились на площадке Учебного центра Национального банка Республики Беларусь и 57 подключились к онлайн-трансляции. Двухдневная программа семинара была представлена 27 докладами по самым актуальным направлениям обеспечения кибербезопасности и завершилась продуктивным нетворкингом. В ходе мероприятия освещены тренды в сфере кибербезопасности, озвучены основные угрозы финансовому сектору в 2021 году и стратегия противодействия, рассмотрены облачные ИБ-сервисы, механизмы повышения осведомленности сотрудников кредитно-финансовой сферы в области кибербезопасности, в том числе по мерам обеспечения противодействия социальной инженерии и фишингу, современные технологии защиты ИТ-инфраструктуры финансового сектора, положения Закона Республики Беларусь «О защите персональных данных» и многое другое.

Отдельная благодарность партнерам Семинара: генеральному партнеру – компании Лаборатория Касперского (kaspersky), деловым партнерам – компаниям SoftClub, А1, СофтЛайнБел, IBA Group, Micro Focus, СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ, Вирусблокада, С-Терра Бел, InfoWatch, beCloud, Банковско-финансовая телесеть, МультиТек Инжиниринг, Антифишинг, Либрасофт.

21 апреля 2021 года в Минке состоялась 7-я Конференция «Цифровой банкинг-2021»

postreliz dibank

В мероприятии приняли участие более 220 человек: 90 встретились на площадке Виктория Олимп Отель и более 130 слушателей участвовали удаленно.

Новый комбинированный формат проведения конференции позволил в полной мере использовать цифровые возможности коммуникаций и нетворкинга.

В рамках Конференции поговорили про цифровое будущее банкинга, проанализировали опыт работы и перспективы цифровых платформ, роботизации бизнес-процессов, использования технологий AI&ML, возможности DeFi и многое другое. Зарубежный опыт цифровизации финансового сектора представили спикеры из России, Великобритании (VISA) и Украины.

Организаторы Конференции: Научно-технологическая ассоциация «Инфопарк», Ассоциация Белорусских Банков при поддержке Национального банка Республики Беларусь и Ассоциации «Конфедерация Цифрового Бизнеса».

Генеральные партнеры: SoftСlub, Colvir Software Solutions, СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ, Партнеры: IBA Group и СКБ Контур.

 

В Минске прошел 12-й Корпоративный турнир «Что? Где? Когда?»

chgk post

В четверг, 15 апреля, в «Виктория Олимп Отель», состоялся Корпоративный турнир «Что? Где? Когда?».

Участие в интеллектуальном состязании приняли 15 команд от предприятий финансового сектора и сферы информационных технологий.

Вышли в финал и сразились в «Брэйн-ринг» 8 лучших команд по результатам двух туров спортивного «Что? Где? Когда?».

По итогам напряженной борьбы в финале Турнира победителем стала команда «Границы серьёзности» (Иностранное предприятие «АйБиЭй АйТи Парк»).

Команда «Не успели» (Иностранное предприятие «АйБиЭй АйТи Парк») заняла II место, команда «АГАТ» (ОАО «АГАТ-системы управления» - управляющая компания холдинга «Геоинформационные системы управления») - III место, команда «ЛВО» (ООО «Лайт Вел Организейшн») - IV место.

Ассоциация «Инфопарк» поздравляет Иностранное предприятие «АйБиЭй АйТи Парк» с победой! Благодарим участников за потрясающую игру и достойное соперничество!

 

Services

Get Quality Consulting Service

Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod

Lorem ipsum dolor sit amet, consete tur sad ipscing elitr, sed diam nonumy

Lorem ipsum dolor sit amet, consete tur sad ipscing elitr, sed diam nonumy

Lorem ipsum dolor sit amet, consete tur sad ipscing elitr, sed diam nonumy

Lorem ipsum dolor sit amet, consete tur sad ipscing elitr, sed diam nonumy

Lorem ipsum dolor sit amet, consete tur sad ipscing elitr, sed diam nonumy

Lorem ipsum dolor sit amet, consete tur sad ipscing elitr, sed diam nonumy

Download All Our Services and Forms

Lorem ipsum dolor sit amet, conset sadipscing elitr sed diam nonumy eirmod tempor.

Forms & Tips

Lorem ipsum amet Consetetur sadipscing Nonumy eirmod Eirmod

Lorem ipsum amet Consetetur sadipscing Nonumy eirmod Eirmod

Lorem ipsum amet Consetetur sadipscing Nonumy eirmod Eirmod

Download All

Frequently Asked Questions

Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua. At vero eos et accusam et justo duo dolores et ea rebum. Stet clita kasd gubergren, no sea takimata sanctus est Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua.

Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua. At vero eos et accusam et justo duo dolores et ea rebum. Stet clita kasd gubergren, no sea takimata sanctus est Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr.

Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua. At vero eos et accusam et justo duo dolores et ea rebum. Stet clita kasd gubergren, no sea takimata sanctus est Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua.

Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua. At vero eos et accusam et justo duo dolores et ea rebum. Stet clita kasd gubergren, no sea takimata sanctus est Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua. At vero eos et accusam et justo duo dolores et ea rebum. Stet clita kasd gubergren, no sea takimata sanctus est Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat

Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua. At vero eos et accusam et justo duo dolores et ea rebum. Stet clita kasd gubergren, no sea takimata sanctus est Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua.

Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua. At vero eos et accusam et justo duo dolores et ea rebum. Stet clita kasd gubergren, no sea takimata sanctus est Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr. Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat, sed diam voluptua.

Get in Touch

+ 44 555 00 00 15

Phone

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Email

Subscribe to Our Weekly Newsletter

Subscribe for news, updates or special offers.

Ещё статьи...