• Новости

Пандемия vs банк. Современный цифровой банкинг.

banking 0001
Важность цифровых каналов банковского обслуживания стала всем понятна более 15 лет назад, во времена dial-up интернета и отправки платежных поручений посредством email’ов в программах «Клиент-банк». Шло время, интернет развивался, росли его скорости. Это привело к появлению интернет-банков – web порталов, в которых клиенты могли заполнить формы всё тех же платежных требований (или импортировать их в виде файлов) и отправить на обработку платежные документы в банк. Чуть позже появились мобильные банкинги – нативные приложения для смартфонов, в которых пользователи могли видеть свои остатки на счетах и совершать платежи. Многие не верили в то, что мобильный банкинг станет востребованным пользователями, особенно – юридическими лицами. Текущее состояние банковского сектора опровергает это утверждение и показывает, что без мобильного приложения банк существовать уже не может - передовые банки (а таковыми являются те, кто преследует цель стать цифровыми) выбирают парадигмы mobile-first или mobile-only. И это объяснимо: смартфоны доступны всем, они всегда под рукой и обладают достаточной производительностью, размерами экранов, чтобы на них можно вывести все те же формы платежных требований (слегка упрощенного вида).
Когда в кармане есть смартфон, то нет необходимости посещать отделение банка, в лишний раз рискуя по пути встретиться с вирусом. Пандемия только подтвердила это суждение. Благодаря этому, в 2020 году некоторые банки, у которых есть классические системы дистанционного банковского обслуживания, получили инсайт: мобильный банкинг не делает банк цифровым! 
Чтобы стать цифровым и успешно продавать цифровые продукты в цифровых каналах, банку необходимо перестраивать внутренние бизнес-процессы, регламенты, рассматривать много вопросов, связанных с безопасностью. И все это нужно делать в одночасье в условиях полного отсутствия времени на долгие согласования и бюрократию. В этом проявляется одна из основных характеристик настоящих Цифровых банков – скорость: скорость принятия решений, скорость воплощения идей в жизнь. Если быстро не развивать новые цифровые продукты и не выводить их на рынок – можно остаться без клиентов, что подтверждается статистикой – со времен введения локдаунов использование финтех-приложений, в том числе банковских, выросло на 72%. Таким образом, если объем операций в банковском приложении со времен начала пандемии не увеличивается, стоит задуматься о причинах. Они могут быть как в невыгодных для клиентов тарифах, так и в эмоциях, которые пользователи испытывают при использовании программного обеспечения. Согласно исследованиям, корреляционный коэффициент воздействия эмоций на лояльность у клиентов финансовых сервисов составляет 0,75, аналогичный же коэффициент у рациональности (куда входит и оправданность тарифов) – составляет всего 0,44. Другими словами, лояльный клиент – это счастливый клиент, и наоборот. Задержки в обслуживании никогда положительно не сказываются на пользовательских эмоциях, а во время пандемии многие банки столкнулись с увеличившимся количеством запросов от клиентов, что часто приводит к таким задержкам. 
banking 0002
2021 год показывает, что настало время пересмотреть подход к работе с пользователем и выстроить клиентоцентричную модель: чтобы клиент чувствовал персональный подход во всех нюансах работы с банковским приложением, чтобы в приложении все было понятно пользователю и требовало минимального вмешательства с его стороны. Одну из ключевых ролей в этом выполняет искусственный интеллект (ИИ), который позволяет находить закономерности в поведении пользователя, анализирует вводимые пользователем данные, автоматизирует пользовательские рутинные операции. Следующим шагом развития ИИ является реализация предсказательной модели, которая максимально может сократить пользовательское вмешательство в ежедневные процессы банковского обслуживания. Сейчас это сопряжено с рядом законодательных неопределенностей и все же требует минимального внимания клиента, но работать с современной системой, которая подготовила практически все данные для принятия решения клиентов намного приятнее и продуктивнее.
В банковском приложении пользователю все должно быть понятно, начиная от формулировок статусов его заявок на банковские продукты, заканчивая последовательностью кликов, которые необходимо совершить для осуществления оплаты. Выстраивание понятного и продуманного пользовательского интерфейса – ключ к положительным эмоциям, а следовательно - к уменьшению количества обращений пользователей в колл-/контакт-центры банков с вопросами и негативоми к увеличению DAU и ROI. 
Для роста ключевых показателей банковского бизнеса банки могут выстраивать вокруг своих пользователей экосистемы. Рассмотрим несколько примеров из жизни клиента (физического лица). Доверив контроль счета своего сына ИИ, мама и папа могут уделить больше времени настоящей заботе о ребенке. Даже чтобы заказать игрушку на пульте управления, единственное, что может понадобиться – это мобильное приложение банка. Экосистема для физического лица – это персональный сервис банка и для него лично, и для его семьи. Забота о семье пользователя также положительно сказывается на его эмоциях.
banking 0003
У юридического лица под экосистемой следует рассматривать «группу компаний». Просмотр с первого взгляда понятной аналитики по одной или всем компаниям из группы - это ключ к сердцам бизнесменов. Обмен документами и платежами между компаниями должен совершаться посредством быстрых и не требующих большого количества времени операций в режиме 24/7 (invoicing).
В продукте UniBank учтены все вышеперечисленные факторы, уделено особое внимания UX/UI приложений, функциональному наполнению, автоматизации за счет ИИ, безопасности. UniBank подходит и небольшим банкам, и банкам уровня «корпоративный гигант». Он автоматизирует и обслуживание клиентов (от совершения оплаты до встроенного обмена валют по индивидуальным курсам), и внутрибанковские процессы (от мониторинга безопасности до встроенного CRM-модуля).
Для того, чтобы банк выжил в текущем VUCA-мире и справлялся со всеми вызовами, которые человечеству бросает пандемия, – банк должен стать действительно цифровым. Для этого необходимо провести ряд преобразований во внутренних процессах, обновить каналы и методики взаимодействия с пользователями, предоставить возможность своим сотрудникам безопасно работать из любой точки мира. И это необходимо делать быстро. Помочь в решении этой амбициозной для банков задачи может продукт UniBank от международной компании «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» за счет модульности, ИИ, лучших практик UX/UI. Данные преимущества построены на микросервисной архитектуре. 
Узнать подробнее о продукте можно у специалистовn компании «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» - контакты: +375 17 269-04-00, Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
 
UniBank – Best4Customer. Produced by ST.
 

Цифровой банк. Новый продукт. Торговая платформа

1 st

Банки в наше время стали неотъемлемой частью цифровой жизни человека. Практически все популярные банковские услуги переведены в цифровой формат и отсутствие какого-либо продукта является скорее исключением из правил.

Однако давайте посмотрим, как все менялось. Первым шагом к цифровизации стало появление кредитных карт и электронных платежей, с этого момента мы получили возможность распоряжаться своими деньгами и получать банковские услуги в цифровом формате. Такой подход существенно изменил привычный порядок вещей.

С каждым новым шагом цифровые технологии дают нам возможность пользоваться безбумажным и безналичным банковским обслуживанием, где больше не нужно отслеживать свои транзакции или историю банковских операций по физическим документам, а операции происходят в онлайне и мы получаем банковские услуги в считаные секунды.

Тем не менее, в банковской сфере все еще существует множество областей, где необходимо личное присутствие человека. Эти случаи не так уж и редки и нельзя сказать что необоснованны. Существенные ограничения, накладываемые службами безопасности и регулирующими документами как внутренними так и национальными, не позволяют двигаться в цифровизацию без оглядки.

Мы наблюдаем процесс выхода на рынок новых финансовых учреждений, называемых необанки. Это явление существенным образом оказало влияние на весь банковский сектор. Несмотря на то что необанки все еще находятся на пути становления и не занимают позиции стабильных бизнесов, тем не менее клиентский потенциал у них огромный, что уже отразилось на изменении баланса в приоритетах. В то же время, ряд ограничений и, как правило, отсутствие необходимого набора лицензий и возможностей, присущих традиционным банкам, накладывают свой отпечаток на функционирование необанков. Пока нет четкого понимания в какой бизнес-стратегии будут жить новые организации. Тем не менее этот феномен оживил рынок и дал новые толчки к развитию банковского сервиса.

2 st

Наравне с цифровизацией традиционных банковских продуктов, у клиентов к банкам формируется запрос на новые продукты, которые расширяют возможности использования собственных средств.

Рынок предлагает инвестиционные продукты, которые обладают значительно большей привлекательностью нежели традиционные депозиты. Это заставляет банки двигаться в этом направлении и предлагать своим клиентам возможность инвестировать средства в финансовые инструменты. И если раньше такими возможностями могли похвастать только крупные учреждения и только в офлайн режиме, то сегодня этот запрос выходит в обязательный формат предоставления такой цифровой услуги.

Наблюдая за тенденцией появления цифровых торговых и инвестиционных платформ, можно с уверенностью утверждать, что эта сфера станет следующим местом для развития цифровых банковских услуг.

Широкий доступ к продукту определяется возросшим спросом и простотой доступа к выполнению операций с финансовыми инструментами. В отличие от профессиональных трейдеров и инвесторов, клиенты банка заинтересованы в более легком и доступном варианте торговли на платформе. А банки, стараясь привлечь максимальное их количество, предоставляют доступные для понимания инвестиционные предложения, в то же время ограничивая возможные риски.

3 st

На самом деле, работа с клиентскими рисками, в формате лимитов и ограничений, является очень важным элементом в работе банка. Традиционно банки воспринимаются как надежные доверенные партнеры, которые предлагают продукты с минимальными уровнями риска. В то же время инвестиционные инструменты предполагают куда большие возможные потери, которые могут нанести урон банку как провайдеру такого сервиса.

По этим причинам необходимо использовать такие решения, которые более акцентировано направленны на непрофессиональных игроков, а являются более доступными продуктами с возможностью ограничения риска.

Как правило клиенты торгуют инструментами, не выходя из мобильного приложения банка.

Взвешенный выбор поставщика решения Торговой Платформы, обеспечит учреждению определенную уверенность в необходимом результате.

Как правило основным параметром оценки является время выхода на рынок и понесенные на это затраты. Короткие сроки быстро дают понять потенциал бизнеса и принять правильное решение для продвижения нового продукта.

Создавая любое новое бизнес-решение, необходимо помнить, что оно может увеличить ваш бизнес в 10 или 100 раз, и, имея правильные технические и бизнес-решения, вы сможете легко масштабировать бизнес.

Компания «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» предлагает оказаться в шаге от нового бизнеса вашей компании. Контакты +375 17 269-04-00, Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

В Минске состоялся XVII Международный форум по банковским информационным технологиям «БАНКИТ-2021»

BANKIT post3

XVII Международный форум по банковским информационным технологиям «БАНКИТ-2021» прошел в Минске с 19 по 21 октября после двухлетнего перерыва.

В течение трех дней в комбинированном офлайн- и онлайн-формате участникам была предложена насыщенная программа, посвященная развитию ИТ и цифровых технологий в финансовой сфере.

В мероприятии приняли участие более 1000 человек: 300 участников встретились на площадке Форума в «Президент-Отель» и более 700 слушателей участвовали удаленно.

Актуальные вопросы финансово-кредитной сферы были затронуты в рамках тематических дискуссий:

  • Цифровой рубль и операции с токенами: перспективы и потребности;
  • Открытые банковские API;
  • HR-процессы в банках. IT Staffing;
  • Пути развития cashless;
  • Аутсорсинг и экосистемы банков: ключевые вопросы регулирования;
  • Защита персональных данных: ключевые вопросы и этапы обеспечения соответствия НПА.

Также участники Форума обсудили развитие платежного рынка и ближайшие планы регулятора по цифровизации банковского сектора, перспективы современного цифрового банка, трансформацию модели обслуживания в банках, новые виды эквайринга, вопросы кибербезопасности и многое другое. Зарубежным опытом поделились спикеры из Армении, Казахстана, Украины и России.

Организаторы Форума «БАНКИТ-2021»: Национальный банк Республики Беларусь и Научно-технологическая ассоциация «Инфопарк» при поддержке Ассоциации белорусских банков и Ассоциации «Конфедерация Цифрового Бизнеса».

Благодарим партнеров XVII Форума «БАНКИТ-2021»:

Платиновый партнер Форума – компания SoftClub.

Золотой партнер: Бевалекс.

Серебряный партнер: Банковско-финансовая телесеть.

Партнер по безопасности: IBA Group.

Online-партнеры: СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ, beСloud, BI.ZONE, Белагропромбанк и VISA.

Партнеры секций: ВирусБлокАда, InfoWatch, БайТехСервис, группа компаний ЦРТ, МультиТек Инжиниринг, R-Vision.

Бизнес партнеры: Colvir Software Solutions, ЮНИТ, Group-IB, С-Терра Бел, Real Digital.

Деловые партнеры: Alliance Factors, R-Style Softlab.

Информационные партнеры: Аргументы и Факты, телеканал «БелБизнесЧенел», OFFICE LIFE, ПЛАС, ActiveCloud, rabota.by, ЭКОПРЕСС, Expoclub.ru, LOOK VR, Национальный Банковский Журнал (NBJ), МОБАЙЛ БИЗНЕС, JOBVK, Interfax, Журнал «Директор», Экономическая газета, Банковское обозрение, GDERABOTA, РИА «Банки и Финансы», ABPMP Russian Chapter, banki24.by, Белорусы и рынок, ict2go.ru, ict-online.ru, Finance Time, ПРАЙМ, ПраймПресс.

Устроитель: ЗАО «Инфопарк-проект».

Маркетплейс факторинга – новый тренд

st market glavnaya

Немного статистики

Согласно данным Международной факторинговой ассоциации Factor Chain International (FCI), в 2020 году на международном рынке общий объем факторинга в EUR снизился на 6,5% в годовом исчислении из-за влияния пандемии.[1]

Однако уже в первом полугодии 2021 снова наблюдается значительный рост услуг факторинга. К примеру, на российском рынке по итогам первых шести месяцев 2021 года[2] факторинговый портфель показал рост на 56% в сравнении с январем–июнем прошлого года. А число дебиторов и кредиторов возросло более чем на 20% за тот же период.

В Беларуси увеличивается число участников рынка, входящих в ассоциацию FCI, что открывает широкие горизонты, особенно для бизнеса, ориентированного на внешние рынки. А также наблюдается рост общего объема предоставленного финансирования последние 4 года.

И если эта отрасль претендует на то, чтобы сохранять такую динамику в будущем, необходимо выполнять 2 важных условия: сосредоточиться на снижении рисков и инвестировать в новые технологии.

Факторинг или кредит?

st market 1

Однако, несмотря на то, что объемы факторинга в последнее время показывают рост, стоит отметить, что этот вид финансирования пока еще остается непривычным для малого и среднего бизнеса. Отдельные предприниматели порой недостаточно хорошо понимают его суть и при нехватке оборотных средств обращаются к кредитам даже в тех случаях, когда уступка задолженности была бы намного удобнее.

Поэтому для начала стоит затронуть тему отличия кредита от факторинга.

Классический процесс кредитования известен всем: клиент обращается к банку за заемными средствами, банк оценивает бизнес заемщика, определяет лимит и кредитует его на определенных условиях.

Факторинг и кредит – две разные формы финансирования. Для финансирования в рамках факторинга не требуется искать дополнительное обеспечение. Достаточно оценить действующий бизнес дебитора (покупателя). Финансирование, как правило, выплачивается кредитору (поставщику) в день передачи дебитору товара, а банку ТТН.

В то время как кредит выдается под залог или поручительство другого лица, выплачивается частями в соответствии с определенными датами. А также требует больше времени на подготовку к согласованию и дальнейшего оформления целого пакета документов.

Плюсы использования факторинга

Во-первых, заключая договор факторинга, поставщик может сразу же гарантированно получить денежные средства от банка, что ускоряет процесс оборота капитала и планирования финансовых потоков, что в конечном счете положительно сказывается на доходности предприятия.

Во-вторых, покупатель (дебитор) получает более выгодные условия благодаря возможности снизить стоимость закупок, что выражается в виде скидок от поставщиков (кредиторов) за быструю оплату.

И, наконец, третья сторона – банк (фактор), расширяет свои возможности и круг оказываемых услуг, что неминуемо приводит к увеличению прибыли.

st market 2

Кому сегодня может быть полезен факторинг и почему есть смысл его использовать?

Чтобы дойти до конечного потребителя, малый и средний бизнес зачастую взаимодействует с крупными платформами используя их каналы продаж с целью получения готовой инфраструктуры. Сделать это бывает довольно сложно. И учитывая, что крупные торговые площадки устанавливают свои условия оплаты, то в отдельных случаях (к примеру, в ритейле) получить оплату за поставленный товар становится возможным через полгода и дольше. Факторинг может помочь решить этот вопрос: поставляя товар, поставщик не ждет несколько месяцев, пока его оплатит покупатель, а сразу получает деньги от фактора, на которые имеет возможность закупить новый товар и развивать бизнес.

Но не все так просто...

  • Процесс

Главными проблемами факторинговой схемы являются необходимость предоставления большого количества бумажных документов и высокие трудозатраты для каждого из участников процесса. Неважно, будь это кредит или факторинг: при выдаче заемных средств финансирующая организация стремится минимизировать свои риски, поэтому процедура сбора документов и проверки становится долгой и сложной.

  • Поиск поставщиков и покупателей, соответствующих ожиданиям друг друга

Работать в убыток никому не выгодно, поэтому поставщики стремятся к выбору надежных контрагентов, ровно как и покупатели стремятся к выбору квалифицированных и ответственных поставщиков соответственно.

  • А что, если контрагент не заплатит?

Некоторые виды факторинга помогают снизить риски неплатежей. В случае безрегрессного факторинга риск неуплаты со стороны покупателей полностью переходит к фактору. В случае, если факторинг оформлен с правом регресса, при неисполнении заказчиком своих обязательств по контракту, а вследствие этого – невозврате финансирования, поставщику придется возвращать полученные деньги факторинговой компании. По сути, в этой ситуации поставщик отвечает перед фактором за добросовестность заказчика.

Тренды

  • Электронный документооборот

В финансовом секторе заметна не только общая тенденция на перевод документов в цифровой вид, ведение внутреннего документооборота онлайн, но и на расширение функционала: как показывает практика, каждая организация стремится реализовывать локальные проекты в области электронного документооборота в соответствии со своими потребностями. К примеру, в России крупные банки предлагают в B2B-сегменте собственные сервисы электронного документооборота для обмена документами и создания отчетности. В электронный вид переводятся отдельные банковские опции, например, передача контрагентам счетов-фактур.[3]

  • Мобильность и онлайн-каналы

Дистанционное банковское обслуживание юридических лиц начало набирать популярность более 5 лет назад. Финансовые сервисы, доступные клиентам банков в режиме онлайн, уверенно развивались: от пополнения счетов до полного цикла оформления кредитов.

Банковское мобильное приложение становится для банков не только одним из главных каналов взаимодействия с клиентами, но и инструментом маркетинга. Наполнив приложение функционалом первой необходимости, финансовые организации начинают уделять больше времени удобству его использования. Расширение функционала постепенно приводит к созданию супераппов или цифровой экосистемы.

Цифровые процессы прочно проникают в нашу жизнь во всех сферах. Зачастую это происходит вначале в B2C сегменте, а затем транслируется на B2B. Так было с системами дистанционного банковского обслуживания, аналогичное мы наблюдаем в сфере маркетплейсов. Мы уже не представляем нашу жизнь без крупных площадок поиска товаров и услуг, заказа еды, такси и др. В сегменте b2b некоторые области все еще остаются без должного внимания.

st market 3

Выводы

Описанные выше тенденции и проблемы наводят на мысль создания маркетплейса факторинга – платформы, где все общение между банком, кредиторами и дебиторами осуществляется посредством электронного документооборота. Как следствие, упрощенное исполнение сделок позволит получить преимущество всем участникам процесса. Для создания маркетплейса у банков для этого есть многое: клиентская база, финансовые инструменты, инфраструктура (или ее компоненты), необходимые компетенции (это могут быть технические специалисты-сотрудники банка, центры разработки, выделенные команды либо надежные технологические партнеры). Платформа может закрывать не только вопросы оформления сделок и получения финансирования, но и поиск надежных и наиболее подходящих контрагентов.

Узнать ещё больше информации о маркетплейсе факторинга вы сможете у специалистов компании «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» по телефону +375 17 269-04-00 или написав на почту Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

 _________________________________________________________________________________

[1] Ежегодный отчет Международной факторинговой ассоциации 2021

[2] Аналитический обзор рынка факторинга Кредитного рейтингового агентства НКР. Итоги 1 полугодия 2021 года

[3] Редакция Global CIO о трендах цифровизации финсектора: от банка к ИТ-компании

 

Новое событие в линейке IT-Security - семинар «CyberSecurity Bank Education» состоялся 16-17 июня 2021 года в Учебном центре Национального банка Республики Беларусь

postreliz CyberSecurity 3.1

В рамках проекта «Технологии защиты информации и информационная безопасность организаций» (IT-Security) Комитет по информационной безопасности Ассоциации «Инфопарк» под председательством заместителя генерального директора по науке и инновациям ООО «СОФТКЛУБ» Владимира Анищенко организовал и провел 16-17 июня 2021 года 2‑дневный семинар «Перспективы и направления развития кибербезопасности банковского сектора» (CyberSecurity Bank Education).

Мероприятие стало еще одной эффективной площадкой для диалога представителей департаментов информационной безопасности и подразделений технической защиты информации кредитно-финансового сектора Беларуси с представителями регуляторов и ИТ-компаний. Семинар содержательно поддержали Управление защиты информации Национального банка Республики Беларусь и профильные подразделения Оперативно-аналитического центра при Президенте Республики Беларусь.

В мероприятии приняло участие 135 участников, из которых 78 встретились на площадке Учебного центра Национального банка Республики Беларусь и 57 подключились к онлайн-трансляции. Двухдневная программа семинара была представлена 27 докладами по самым актуальным направлениям обеспечения кибербезопасности и завершилась продуктивным нетворкингом. В ходе мероприятия освещены тренды в сфере кибербезопасности, озвучены основные угрозы финансовому сектору в 2021 году и стратегия противодействия, рассмотрены облачные ИБ-сервисы, механизмы повышения осведомленности сотрудников кредитно-финансовой сферы в области кибербезопасности, в том числе по мерам обеспечения противодействия социальной инженерии и фишингу, современные технологии защиты ИТ-инфраструктуры финансового сектора, положения Закона Республики Беларусь «О защите персональных данных» и многое другое.

Отдельная благодарность партнерам Семинара: генеральному партнеру – компании Лаборатория Касперского (kaspersky), деловым партнерам – компаниям SoftClub, А1, СофтЛайнБел, IBA Group, Micro Focus, СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ, Вирусблокада, С-Терра Бел, InfoWatch, beCloud, Банковско-финансовая телесеть, МультиТек Инжиниринг, Антифишинг, Либрасофт.